한국에는 수많은 종류의 신용카드가 있습니다. 신용카드의 역사를 거슬러 올라가 보면 1950년대 미국에서 다이너스 클럽이라는 카드에서 시작이 되었습니다. 어느 식당에서 밥을 먹고 외상을 한 경험 속에서 아이디어를 착안 했다고 합니다.
신용카드는 처음 태생부터 가입비와 수수료를 내는 형태로 명확한 비즈니스 모델을 가진 금융업 이었죠.
외상은 우리나라 사람들만 좋아하는게 아니었습니다.
외상개념의 신용카드는 한국에서도 선풍적인 인기를 끌었습니다. 지금이야 경기부양을 위해 나라에서 채권을 매입하는 형태나 은행 이자율을 낮추는 형태 등으로 통화량을 풀고 있는데요, 과거에는 이러한 신용카드 사용 기반의 경기 부양이 이루어 지기도 했습니다. 또한 신용카드를 사용하면 모든 사용기록이 남기 때문에 세금을 부과하기 위한 가장 좋은 근거가 되기 때문에 국가적으로 신용카드 사용을 장려하는 때가 있었습니다. 이로인해 각종 세제 혜텍이 주어졌었죠. 물론 지금은 최고의 세태크를 위해서는 체크카드와 같이 사용이 필요합니다.
한국에서는 대부분의 사람들이 신용카드가 없으면 생활이 불가하다고 느낍니다. 실제 실생활 속에서 신용카드를 없애면 어떤일이 생길까요? 약간의 불편함을 감수하면 사는데 큰 문제는 없고 소비를 잘 조절하여 빠르게 씨드머니를 만드는 대단한 분들이 있습니다. 하지만 직장생활을 하면서 현금만을 사용하긴 어렵습니다. 각종 비용처리부터 동료와의 생활에서도 심리적인 부담과 주변의 눈치가 보일 수 있지요. 즉 최선의 선택은 자신에게 맞는 신용카를 찾아서 발급 받아서 최고의 혜탹을 누리는 방법 입니다.
오늘은 한국에서 신용카드를 발급받기 위한 조건을 알아보고, 본인에게 맞는 카드를 찾는 방법에 대해 알아 보도록 하겠습니다. 특히나 시간이 부족한 바쁜 직장인이라면 처음 발급 받을 때 자신에게 맞는 카드를 발급받고 이후에는 큰 신경을 쓰지 않고 본인의 라이프 스타일 대로 살 수 있어야 합니다. 보통은 카드 사용과 혜택을 일일이 체크하고 사용금액을 확인 하는것이 자신의 일에 몰두하는 것 보다 더 손해인 경우가 많지요.
그럼 지금부터 어떤 것들을 감안하여 신용카드를 발급 받아야 할지, 또는 신용카드 발급 상담시 어떤 기준으로 카드 추천을 해 달라고 해야 할지 그 기준을 한번 생각해 보도록 하겠습니다.
1. 신용카드 발급조건
신용카드 회사와 종류에 따라 발급 조건은 다 제각각 입니다. 특히나 프리미엄 등급의 신용카드를 발급받으려 하는 경우 그만큼 따지는 조건도 많아집니다. 다시 말하면 자신의 신분을 은근히 나타내고 싶은경우 고가의 연회비를 내는 고등급의 신용카드를 발급 받으면 되겠죠. 통상 신용카드를 쉽게 발급 받을 수 있는 경우는 다음과 같습니다.
- 4대보험에 가입 되어 있는 직장인, 공무원, 전문자격이나 면허를 가진 회계사, 판사, 검사, 의사등의 전문직
- 전업주부의 경우 배우자가 위 조건을 만족하는 경우 발급받을 수 있는 가능성이 높음
- 고정적인 현금흐름이 증명되는 연금을 받고 있거나 본인 명의의 부동산을 소유하고 있는 경우
- 대학생의 경우 은행계좌의 평균잔액이 일정액 이상인 경우
- 국민연금 지역가입자는 월 5만원 이상의 보험료를 3개월 이상 납부
물론 위의 내용은 신용카드 발급조건에 관한 일반적인 내용이며, 대략 이러한 조건이 필요하다 정도만 알고 넘어 가도록 합시다. 실제 발급시에는 신청 후 상담사를 통해 발급이 가능합니다.
2. 신용카드 연회비와 ROI개념
보통은 낮은 연회비를 내면서 가장 많은 혜택을 누릴 수 있는 카드를 찾기 마련 입니다. 일반적으로 연회비가 비싼 신용카드는 많은 혜택을 제공하며, 연회비가 낮은 신용카드는 그만큼 작은 혜택이 주어지지요. 신용카드 선택시에는 단순히 연회비 개념으로 접근하면 안됩니다. 높은 연회비를 내는 경우 그만큼 고품질의 혜택이 주어지긴 하나 자신의 소비패턴과 지출금액을 어느정도 정확히 파악 후 선택하는 것이 중요합니다. 예를들어 70만원~100만원의 연회비를 내는데 해당 카드의 혜택이 해외 5성급 호텔의 1박 이용권인 경우가 있습니다. 숙박비가 연회비 수준이거나 이를 뛰어넘는 경우도 있지요. 하지만 해외 나갈 일이 없다면 이러한 신용카드를 발급 받으면 안되겠죠? 이러한 혜택은 그림의 떡입니다.
3. 신용카드 선택시 추천 고려순서
먼저 자신의 소비성향에 대한 파악이 중요합니다.
통신비, 학원비, 영화, 빵집, 편의점, 등등 카테고리별로 묶은 후 소비량을 기준으로 1위 부터 줄을 세워 줍니다. 소비의 80% 수준 까지의 카테코리를 확인 합니다. 예를들어 통신비, 식비, 빵집, 병원비, 영화, 편의점 등의 순서로 사용을 하고 있으나 통신비, 식비, 빵집, 영화비 까지를 더하면 자신이 사용하는 금액의 80%가 된다면 여기까지만 고려하면 됩니다.
두 번째로는 매월 신용카드를 이용하여 사용하고 있거나 사용 가능한 금액을 파악해야 합니다.
30만원 이상, 50만원 이상, 100만원 이상 등 자신의 신용카드 사용 금액을 확인하여 한장의 신용카드를 사용할지 두장을 사용할지 체크카드와 같이 사용할지 등을 고려할 수 있습니다. 또한 자신의 소비예상 금액에 따라 대략 어느등급의 카드를 선택할지 1차적인 범위가 나오게 됩니다.
세 번째로는 각 신용카드 회사들이 고객유치를 목적으로 출시한 카드를 찾아 냅니다.
신용카드사별로 다양한 혜택을 가지고 있는 신용카드를 출시하고 있는데요, 호객행위?를 위해 수익율 보다는 고객유치에 좀 더 초점을 맞춰 출시한 신용카드가 몇가지는 있습니다. 특히나 상위권 카드사의 경우 경쟁적으로 출시하는 경향이 있어요. 실제 신용카드 회사에는 손해가 될만한 조건의 신용카드이나, 고객의 미사용으로 인해 확율적으로 이득이 되는 카드를 출시합니다. 이는 헬스장의 운영과 비슷한 개념으로 매일매일 와서 운동만 하고 샤워를 하는 회원의 경우 헬스장 입장에서 손해이지만 대부분의 회원이 3~6개월 회원권을 끊어놓고 1주일도 나오지 않는 것으로 인해 큰 수익을 얻는것과 같은 이치 입니다. 이런 종류의 카드는 큰 혜택이 있으나 매우 소수의 사람만이 혜택을 찾아가게 됩니다.
그래서 첫번째로 중요하게 꼽은 부분이 자신의 소비성향을 파악하는 부분이에요. 대부분의 사람들이 항상 신용카드 혜택을 챙겨가면서 사용하기에는 그 혜택대비 신경쓰는 비용이 훨씬 클 수 있는것이 사실 입니다.
네 번째로는 다른 사람들이 어떠한 카드를 선택하는지 쭉 살펴봅니다. 대충 살펴보더라도 어떠한 카드가 현재 가장 인기있는 카드인지 감을 잡을 수가 있어요. 이 부분은 여러 블로그 들의 혜택에 대한 이야기를 읽으면서 감을 잡으면 됩니다.
블로거 들이 이야기하는 혜택좋은 신용카드 살펴보기 credit.intocloud.kr/
마지막으로 고려한 부분은 몇 장의 카드를 사용할지 여부 입니다. 사용금액이 작을경우 한종류만 고려하면 되지만 신용카드 사용 금액이 큰 경우 2장 정도의 카드를 사용하는것이 도움이 됩니다. 물론 추가적으로고려할 부분은 최근 체크카드의 경우 30%의 소득공제가 됨으로 신용카드 15% 대비 두배의 공제율을 가지고 있으니 소득공제와 신용카드 혜택이라는 두 마리의 토끼를 잡을 전략을 세워야 합니다. 신용카드 사용액 평균이나 최저금액이 연봉의 몇% 정도 되는지가 중요한 부분 입니다.
신용카드에 대해 살펴본 만큼 조금만 더 살펴볼겠습니다. 우리나라에서 신용카드사별 이용실적도 한번 살펴보면 어떤 통찰을 얻을 수 있을까요? 저 같은 경우는 1~3위권 카드를 주요하게 살펴보는 편입니다. 고객유치의 경쟁이 치열한 만큼 고객혜택이 큰 카드를 전략적으로 출시하는 경우가 많아요.
글을 쓰다보니 조금은 원론적인 이야기로 빠진것 같아요. 본 글은 감을 잡기 위해 대략적으로 읽어 보시고, 실제 블로그 들의 글을 참고하셔서 자신에게 꼭 맞는 신용카드 선택하시길 바랍니다. 선택하는 시점에 조금 고민스러워도 위 기준으로 잘 선택만 하시면 새로운 신용카드로 갈아타기 전까지 편하게 사용하면서도 좋은 혜택을 누리실 수 있답니다.
